💰 VÝVOJ SVĚTA FINANCÍ 💰
VÝVOJ SVĚTA FINANCÍ - Leden 2025
Loňský rok na hypotečním trhu nelze hodnotit jinak než jako rok úspěšný z pohledu vývoje a dosažených výsledků. Trochu méně optimistický je pohled na strategii a chování jednotlivých poskytovatelů úvěrů a vývoj konkurenčního prostředí.
Za rok 2024 poskytly hypoteční banky spolu se stavebními spořitelnami hypoteční úvěry a zajištěné úvěry ze stavebního spoření v celkovém objemu 273 miliard Kč. To je tedy meziroční nárůst produkce o 82 %. Dominantní zastoupení mají hypotéky, které s objemem 252 miliard Kč tvoří 92 % trhu zajištěných úvěrů na bydlení. Trend ústupu stavebních spořitelen z trhu zajištěných úvěrů je zřejmý již několik let a bude podle našeho názoru dál pokračovat. Bohužel to přináší méně rozmanitosti do produktové nabídky zajištěných úvěrů.
Z pohledu počtu poskytnutých úvěrů nebyl růst již tak výrazný jako u objemu. Celkem se poskytlo 76,5 tis. ks úvěrů, na hypoteční úvěry připadlo 70,5 tis. ks úvěrů. Meziročně počet úvěrů vyrostl o 51 %. Padesátiprocentní růst je skvělý výsledek, nicméně ve srovnání s objemem je zřejmé, že výrazným akcelerátorem trhu byl růst průměrné výše poskytnutého úvěru, který se dostal v závěru roku na hodnotu 3,74 mil. Kč, meziročně tedy průměrná financovaná částka vzrostla o 510 tis. Kč. To je výrazný nárůst a historický rekord.
Úrokové sazby nám již takovou radost nepřinesly a klesaly jen velmi pomalu. Pokud porovnáme prosincové hodnoty roku 2023 a 2024, pak průměrná úroková sazba poskytnutých úvěrů v těchto měsících klesla z 5,64 % na 4,79 %. Pokles o 85 bazických bodů za rok není úplně k oslavování.
Co lze očekávat v letošním roce❓
Hypoteční trh má v tuto chvíli veškeré předpoklady, aby v roce 2025 dále rostl v objemu poskytnutých úvěrů. Odhadujeme, že by mohlo dojít k 20 % meziročnímu růstu. Dále předpokládáme, že úrokové sazby budou dál pozvolně klesat. Pokud by tempo poklesu bylo stejné jako v loňském roce, mohou hypoteční sazby na konci roku 2025 oscilovat kolem hranice 4 %. Vše ale závisí na vývoji cen úrokových swapů a konkurenčním prostředí na českém trhu. Nepředpokládáme, že by ČNB v letošním roce přistoupila k regulaci úvěrových ukazatelů LTV, DSTI a DTI. Refinancování se v loňském roce podařilo udržet bankám na velmi nízkých hodnotách, náš odhad je, že stejný trend bude pokračovat i v roce 2025. Neznámou v této rovnici je objem úvěrů, u kterých banky v loňském roce klientům v rámci běžícího úrokového období snížily sazbu. Nicméně i tady za předpokladu, že nedojde rychlejšímu poklesu sazeb na trhu, by měly tyto tlaky v čase postupně slábnout.
Očekávatelný je i růst cen nemovitostí a tak ti, kteří chtějí nakupovat s pomocí hypotéky by neměli s pořízením nemovitosti otálet. Čekání se nevyplácelo už v loňském roce a letos to bude platit dvojnásob. Jak jsme již zmiňovali očekáváme jen mírné tempo poklesu úrokových sazeb, proti němuž půjde růst ceny nemovitostí. Platí, že hlavní roli z pohledu splácení hypotéky (měsíční výše splátek) hraje pořizovací cena, až pak výše úrokové sazby.
Několik nejasností panuje v oblasti distribuce hypotečních úvěrů prostřednictvím externích poradců. Od 1. 1. 2025 vstupuje na trh první model průběžně vyplácené provize z dílny skupiny ČSOB, která je trvale třetinovým podílníkem na trhu s hypotékami. Další hráč ČS by se měl přidat v průběhu prvního pololetí, dohromady tedy jde o 60 % trhu s úvěry. Pokud se tyto modely rozšíří, je více něž pravděpodobné že se v čase přidají i ostatní poskytovatelé. Pro externí zprostředkovatele, kteří drží dlouhodobě 70 % produkce trhu, to bude výrazný zásah do cash-flow.
9.2.2025
O mně
Více než 20 let se pohybuji v obchodní sféře. Působila jsem ve vrcholovém managementu nadnárodních společností. Mám za sebou několik úspěšně zrealizovaných obchodů v oblasti nemovitostí v Brně, developerský projekt v centru Brna a akvizici developerského projektu Hlinky. Baví mě práce s lidmi, poznávání jejich životních příběhů a hledání vzájemné inspirace.
Mým životním heslem je „kde jsou lidé, tam je cesta“. Jsem nadšeným hledačem řešení. Využívám osvědčené a moderní způsoby prezentace, aby daná nemovitost zajímavým způsobem oslovila potencionální investory. Každá nemovitost k prodeji má právě svého kupujícího a je jen v rukách šikovného a zkušeného makléře propojit kupujícího s prodávajícím, aby byla spokojenost na obou stranách.
Mám patnáctiletou dceru Tamarku a dospělou dceru Kristínu. Baterie mi dobíjí sport, inspiraci nacházím v přírodě a cestování. Tvořivost rozvíjím malováním a kulinářským experimentováním.
Ráda Vás provedu procesem koupě, prodeje, nebo pronájmu Vaší nemovitosti. Vše na vysoké profesionální úrovni a s velkou dávkou lidskosti.
Certifikáty
