Červnové výsledky hypotečního a finančního trhu❓
Červnový výsledek hypotečního trhu není žádným překvapením, v porovnání s květnem produkce vzrostla o zhruba půl miliardy Kč. Celková červnová produkce tedy dosáhla hodnoty 24,19 mld. Kč, přičemž hypoteční banky si připsaly úvěry za 22,2 mld. Kč a stavební spořitelny 1,99 mld. Kč. Podle prvotních indikací to vypadá, že ani prázdninová produkce nebude nijak znatelně pokulhávat za červnovými výsledky.
To vše navzdory stále vysokým úrokovým sazbám, které meziměsíčně klesly o pouhý jeden bazicky bod na hodnotu 5,06 % u realizovaných úvěrů. I přes snížení základní sazby ČNB na konci června o 50 bazických bodů na hodnotu 4,75 % hypoteční banky drží sazby na svých úvěrech stále velmi vysoko. V průběhu července jsme nezaznamenali žádné viditelné snížení na straně aktuálních nabídkových sazeb.
Naproti tomu cena úrokových swapů během července klesla o více jak 30 bazických bodů a 5letý úrokový swap se pohybuje na průměrné hodnotě 3,6 %. Je tedy zřejmé, že hypotéční banky drží svou marži vysoko v obavě z roztočení spirály refinancování.
Pokud se podíváme blíže na data, tak refinancování tvoří zhruba 12,5 % z celkové produkce hypoték (průměr za poslední tři měsíce 04–06/2024) a to jsou jedny z nejnižších čísel za poslední čtyři roky. Vypadá to tedy, že šrouby jsou opravdu utaženy více než je obvyklé.
Dlouhodobě činil podíl refinancovaných úvěrů 15–20 % z celkové produkce. Vedle refinancování je potřeba zmínit i probíhající snižování sazeb v rámci retence u běžících smluv. Tady bohužel oficiální data neexistují a lze jen těžko odhadovat kolik zákazníků požádalo svou banku o snížení úrokové sazby a bylo jim vyhověno.
Existují i výrazné rozdíly mezi jednotlivými bankami, jak k retenci přistupují. A tak nezbývá než doufat, že se úrokové sazby dají do pohybu trochu více ve spojení s novými pravidly pro předčasné splacení hypoték, která reálně vstoupí do hry od září letošního roku.
Očekáváme, že zítra dojde ke snížení základní sazby ČNB o 25 bazických bodů i když viceguvernér Jan Fait připustil minulý týden, že zvažuje i padesátibodové snížení. Za tímto poměrně optimistickým vyjádření stojí nepochybně i pozitivní čísla o červnové inflaci, která s hodnotou 2 % je určitě dobrou zprávou, ačkoli růst cen ve službách je stále na vyšších hodnotách. Předpokládáme, že bude dál pokračovat i mírný pokles úrokových swapů. Jak rychle a zda vůbec budou hypoteční banky reagovat je otázka za milión.
V této souvislosti stojí za zmínku komentář dalšího člena bankovní rady Jana Kubíčka z minulého týdne, kdy v zásadě vysvětluje vazbu hypotéčních sazeb na úrokové swapy, které reagují na globální ekonomické i politické události a vykazují stále jistou míru nestability. Navzdory tomu svůj komentář uzavírá tím, že vidí určitý prostor pro pokles úrokových sazeb u hypotéčních úvěrů.
Z komentáře radního Kubíčka bychom zmínili ještě jednu skutečnost týkající se hypotečního trhu. Na otázku, zda díky opětovnému růstu cen nemovitostí nezvažuje ČNB úpravu úvěrových ukazatelů odpověděl Jan Kubíček, že v tuto žádná data nenaznačují potřebu současné nastavení úvěrových ukazatelů jakkoli upravovat.
31.7.2024
O mně
Prodávat reality bylo mým snem již od útlého věku. Již tehdy, kdy mí spolužáci chtěli být hasiči a policisty, já se v představách viděl, jak chodím po bytech a domech. A tento sen se mi později skutečně splnil!
Dnes mám na poli obchodu a realit již více, než deset let zkušeností. Než jsem se však stal realitním makléřem, měl jsem tu možnost koupit a následně prodat několik svých vlastních nemovitostí, což vnímám jako ohromnou výhodu, protože díky tomu jsem poznal celý proces jak ze strany kupujícího, tak ze strany prodávajícího a vím tedy přesně, jaké má každý klient očekávání a představy.
Má práce je mým životním posláním. Každou nemovitost prodávám jako by byla má vlastní a tudíž pracuji na tomto procesu neúnavně na 100 %. Myslím si, že u makléře je nejdůležitější nejen jeho umění naslouchat klientům a umět se přizpůsobit každé situaci, ale i schopnost rychle a především efektivně vyřešit jakýkoliv problém.
Pokud hledáte pro prodej či nákup své nemovitosti nejen makléře, ale především parťáka, který má silné morální zásady, umí se do práce ponořit a z každé situace pro Vás vytěžit maximum, pak mne kontaktujte!
Certifikáty
