Radek Malhocký

Dlužíte, chcete si půjčit nebo sjednat hypotéku? Pak se můžete setkat s pojmy, jako je úrok, úroková sazba (úroková míra) či RPSN. Zjistěte v článku, co je a jak se počítá úrok, úroková sazba, míra či RPSN a jak vám mohou pomoci s výběrem vhodného poskytovatele úvěru nebo hypotéky.

Co se v článku dozvíte:

• Co je to úrok
• Co je to úroková sazba, popř. míra
• Jak vypočítáte úrok
• Co je RPSN
• Co je důležitější pro výběr, RPSN, nebo úrok?

Co je to úrok?

Úrok je poplatek, který si zpravidla účtují banky za půjčení úvěru nebo hypotéky. S úrokem se ale můžete setkat i v případě, že někomu něco dlužíte. Tehdy si jedinec nebo třeba firma může účtovat tzv. úrok z prodlení. Ten se počítá ode dne splatnosti až do chvíle, kdy dluh uhradíte.

Úrok pak obvykle platíte jednou měsíčně v předem dohodnutém datu spolu s částí půjčené/dlužné částky. Výše tohoto úroku banky obyčejně udávají v podobě úrokové sazby, popř. míry.

Hypotéku a dluhy jsme již více rozebírali v článcích Jak získat hypotéku v roce 2024, Jak prodat byt nebo dům s hypotékou nebo 6 tipů, jak se dostat z dluhů.

Co je to úroková sazba/míra?

Úroková sazba/míra je procenty udávaný úrok, který zaplatíte za půjčení určité částky za určitou dobu (ročně, měsíčně apod.). Například označení 8 % p. a. znamená, že ročně zaplatíte 8% úrok z dané půjčky. Mimo p. a. se můžete setkat například i se zkratkami p. s. a p. q., které znamenají, že daný úrok zaplatíte za půl roku nebo za čtvrt roku.

Zpravidla pak platí, že čím vyšší je u vás riziko, že dluh nesplatíte, tím vyšší vám banka stanoví úrokovou sazbu. Vyšší úrok je tedy jejich odměnou za podstoupené riziko.

Příklad: Pokud jste si půjčili 1 000 000 Kč při úrokové sazbě 8 % p. a., ročně zaplatíte na úrocích 80 000 Kč. 

Jak se počítá úrok?

Základní úrok často vypočtete s pomocí úrokové sazby, ze které vypočtete úrok za jedno období a vynásobíte ho celkovým počtem období, tj. nejčastěji počtem let.

Pro výpočet úroku využijte tento vzorec:

Úrok = (jistina × sazba × čas) / 100

Pokud si tedy třeba půjčíte 1 000 000 Kč (jistina), máte úrokovou sazbu 8 % p. a. a půjčku máte na 20 let, váš celkový úrok bude tento:

Úrok = (1 000 000 × 8 × 20) / 100 = 1 600 000 Kč

V tomto výpočtu ale není reflektováno, že se jistina snižuje, tj. průběžně se snižuje i úrok za jedno období. Také v něm není zaneseno, že se i úroková sazba může měnit. Doporučujeme tedy spíše použít nějakou online kalkulačku, ale i tak brát výsledek jen jako odhad.

Co je RPSN?

Údaj RPSN je zkratka pro roční procentní sazbu nákladů, kterou zaplatíte za půjčení úvěru nebo hypotéky. Na rozdíl od úrokové sazby je to mnohem přesnějším ukazatel toho, jak nákladná pro vás bude ročně půjčka. Kromě úrokové sazby totiž zahrnuje i všechny další poplatky a náklady spojené s půjčkou.

Co je důležitější pří výběru úvěru, RPSN, nebo úrok?

Pro správný výběr nejvýhodnějšího úvěru nebo hypotéky je zásadnější ukazatel RPSN, protože na rozdíl od úroku v sobě obsahuje všechny poplatky a náklady spojené s půjčkou. Vidíte tedy přesně, kolik zaplatíte za rok půjčky.

Řešíte financování nákupu nemovitosti? Nechte to na odbornících

V rámci nákupu nebo prodeje nemovitostí v RE/MAX Delux pomáháme řešit i financování nemovitostí. A protože takto pomáháme mnoha klientům, dokážeme pro vás zařídit mnohem lepší hypotéční podmínky.

Na naše služby je navíc stoprocentní spolehnutí, což dokazuje i průměrné hodnocení 4,9/5 na Google a Firmy.cz od více než 1 300 klientů i přes stovku videorecenzí. Kromě toho jsme také držiteli čtyř ocenění Realitní kancelář roku Moravy. Půjdete do toho s námi?

Chcete pomoci s koupí nemovitosti i s její financováním? Ozvěte se.