Žádost o hypotéku – uznatelné a neuznatelné příjmy
Už je to více než dva roky, co ČNB zpřísnila podmínky pro udělování hypoték. Nejenže musíte mí alespoň 20 % vlastních prostředků, ale těžší je i prokazování vašich příjmů. Navíc jsou zde dva nové ukazatele – DSTI a DTI.
DSTI je v podstatě poměr všech splátek, které splácíte, plus splátka plánované hypotéky, k vašemu měsíčnímu příjmu. Poměr nesmí být vyšší než 45%.
DTI je celková výše všech vašich úvěrů (včetně nové hypotéky), a nesmí překročit devítinásobek vašeho ročního příjmu.
Uznatelné příjmy
Mezi uznatelné příjmy patří mzda vyplácená zaměstnavatelem. Hodí se, když máte pracovní poměr na dobu neurčitou. Když ho máte jen na dobu určitou, měla by být smlouva minimálně na jeden rok.
Dalším uznatelným příjmem jsou příjmy z podnikání. Jako OSVČ musíte doložit daňová přiznání za několik posledních let. Každá banka to má trochu jinak. Nejčastější jsou tady dva způsoby. Prvním je váš čistý příjem (příjmy mínus výdaje). Druhým je posouzení příjmů podle vašeho obratu, z kterého banka samozřejmě uzná jen určitou část.
Existují i další uznatelné příjmy. Mezi ně patří rodičovský příspěvek, výživné na dítě, výsluhová renta, invalidní důchod, kapitálové výnosy či pronájem nemovitosti.
Neuznatelné příjmy
Když máte peněz dost, ale vaše příjmy nejsou uznatelné, nepomůže vám to, a hypotéku nezískáte. Nepočítají se příjmy, které nemůžete doložit, a které nejsou pravidelné. Neuznávají se příjmy z částečného invalidního důchodu, sirotčí důchod dítěte ani většina sociálních dávek. Většina bank neuznává ani příjmy z dohod o provedení práce do 10 000 Kč měsíčně.
Banky jsou opatrné a chrání tím i vás. Musíte jim dokázat, že budete schopni hypotéku dlouhodobě splácet. Musíte být pro ni bonitní. Každá banka má svůj vlastní systém, takže je nejlepší se poradit s finančním poradcem a vyzkoušet třeba i více bank.
3.4.2020
Tomáš Šimek, majitel kanceláře. Telefon: 602 703 897, email: tomas.simek@re-max.cz
O mně
Začínal jsem jako běžný makléř v jedné nejmenované realitní kanceláři (která se již dávno rozpadla), kde jsem byl ze všech nejúspěšnější - jednoduše proto, že věci dotahuji do konce, chovám se vždy profesionálně, mám rád lidi a ke klientům jsem empatický. Finančně jsem byl v té kanceláři spokojen, avšak ostatní skutečnosti mne velmi trápily! Chtěl jsem pro klienty jenom to nejlepší, svoji práci dělat čestně a kvalitně, což mi nebylo umožněno. Dost mi vadily tristní advokátní služby, nevýhodné smlouvy a zejména MLM (Multi Level Marketing), na kterém profitovali hlavně manažeři a další osoby na vrcholu pyramidy – která se, jak už to u takových společností bývá, stejně časem zřítila!
Rozhodl jsem se dělat reality jinak – kvalitně! Jenomže tenkrát jsem jako začínající makléř neměl prostředky k tomu koupit franšízu a zapojit se do úspěšné sítě. Založil jsem si proto svoji kancelář, která byla defakto kopií RE/MAX.
Konečně v roce 2017 se mi splnilo vše, po čem jsem toužil - otevřel jsem franšízu RE/MAX Delux a nyní plním mise této kanceláře. Vážím si klientů i kolegů makléřů a jde mi o to, abychom se v kanceláři společně cítili dobře. Po vstupu do RE/MAX jsem byl ohromen! Zjistil jsem, že jsme minimálně o pět let dále, než nejsilnější konkurence a alespoň o deset let od běžných kanceláří!
Certifikáty
