Získat hypotéku je od 1. října 2018 složitější
Jaké jsou hlavní změny od října 2018?
Česká národní banka nám stanovuje, abychom nově hlídali u klientů dva ukazatele. První je DSTI – zjednodušeně – poměr měsíčních splátek všech vašich úvěrových produktů k celkovému měsíčnímu příjmu. Ten nesmí překročit 45 %. Druhý ukazatel je poměr všech nesplacených jistin vašich úvěrů k vašemu celkovému ročnímu příjmu. Ten nesmí být vyšší než devítinásobek ročního příjmu. Splnění těchto ukazatelů je nutné pro následné schválení hypotečního úvěru. Obecně se uvádí, že výše úvěru může být max. 80 % LTV. Platí to striktně nebo je to jen doporučení a banka může v některých případech udělat výjimku a poskytnout úvěr i nad 80 % LTV? Doporučení ČNB říká, že objem poskytnutých hypoték v pásmu LTV 80–90 % nesmí překročit 15 %. Týkají se všechna uvedená omezení i úvěrů na rekonstrukci? Přece jen v případě rekonstrukce se hodnota nemovitosti zvyšuje... Poskytujeme hypoteční úvěry podle budoucí zástavní hodnoty, která bude po dokončení rekonstrukce. Z tohoto pohledu účel úvěru není rozhodující, pravidla platí stejně plošně pro všechny účely.
Platí nová omezení i v případě refinancování?
Při refinancování se nová pravidla budou uplatňovat pouze v případě, že se bude měnit celková výše objemu úvěru.
Očekáváte, že zájem o hypoteční úvěry poklesne?
Ano, čekáváme klesající trend poptávky po hypotečních úvěrech. Pokud máte k dispozici statistické údaje, které můžete zveřejnit, dá se říci, jaká je průměrná výše hypotéky, kterou vaše společnost poskytuje? Průměrná výše úvěru se pohybuje kolem 2 100 000 Kč.
Modelový příklad:
- průměrná mzda 31 851 kč
- žádné další finanční závazky:
- Sám jediný žadatel
- Splatnost 20 let
- LTV 70 %
- Sazba Jasná hypotéka s fixací 5 let (2,89 % p. a.)
- splátka vychází na 14 276,80 kč/měsíčně
- DSTI je na hraně pravidla, tedy ve výši 44,82%
- DTI je OK, 6,8
- výše úvěru by tedy mohla být max. 2 600 000 kč.
Andrea Vokálová
O mně
Začínal jsem jako běžný makléř v jedné nejmenované realitní kanceláři (která se již dávno rozpadla), kde jsem byl ze všech nejúspěšnější - jednoduše proto, že věci dotahuji do konce, chovám se vždy profesionálně, mám rád lidi a ke klientům jsem empatický. Finančně jsem byl v té kanceláři spokojen, avšak ostatní skutečnosti mne velmi trápily! Chtěl jsem pro klienty jenom to nejlepší, svoji práci dělat čestně a kvalitně, což mi nebylo umožněno. Dost mi vadily tristní advokátní služby, nevýhodné smlouvy a zejména MLM (Multi Level Marketing), na kterém profitovali hlavně manažeři a další osoby na vrcholu pyramidy – která se, jak už to u takových společností bývá, stejně časem zřítila!
Rozhodl jsem se dělat reality jinak – kvalitně! Jenomže tenkrát jsem jako začínající makléř neměl prostředky k tomu koupit franšízu a zapojit se do úspěšné sítě. Založil jsem si proto svoji kancelář, která byla defakto kopií RE/MAX.
Konečně v roce 2017 se mi splnilo vše, po čem jsem toužil - otevřel jsem franšízu RE/MAX Delux a nyní plním mise této kanceláře. Vážím si klientů i kolegů makléřů a jde mi o to, abychom se v kanceláři společně cítili dobře. Po vstupu do RE/MAX jsem byl ohromen! Zjistil jsem, že jsme minimálně o pět let dále, než nejsilnější konkurence a alespoň o deset let od běžných kanceláří!
Certifikáty
